“贤侄所提的银行操作，似乎是个可以延续的东西，不知道是怎么一回事，可否指点一下叔？”

朱海军听得很欣慰，不但是朱元璋听劝，而且请教的态度还很好，因此，他毫不犹豫地说道：“银行的概念，其实是明朝中后期的钱庄、银票为雏形慢慢发展起来的。就是一个专门放贷的衙门，可以是官办，也可以是民办，做好了的话，钱生钱，是非常赚钱的。并且也能调节民间存在的大明宝钞，作用很多！”

“比如说，银行有存款和贷款功能，存款是吸收民间的钱，存到银行来；而贷款的话，就是把银行的钱，放到民间去，让民间能多一些钱做事！”

“总体来说，银行……”

“……”

朱海军在那侃侃而谈，把银行最基础的业务，以及起到的一些基础作用，全都说了一遍。

因为主要是讲给朱元璋听的，因此，朱标主要是当个工具人，同步转述给朱元璋听。

就这么地，朱海军至少讲了半个多小时，才算把银行最基础的功能和运作模式讲了一遍。

最后，他便对朱元璋说道：“给官员的退休金，也可以按年存在银行，确实生活困难的，可以提前支取退休金。操作方式，就和普通民间贷款差不多，必须要有审核，最好是交叉审核。”

朱元璋一直是一边听一边思考，在朱海军说完之后，他便疑惑地问道：“贤侄，这官员退休金存于银行的操作，没什么问题。但是，让民间把钱都存到银行来，还要付给他们利息，这凭啥？银行保证他们的钱不会被偷，被抢，或者其他什么损失，不收他们保管费就不错了吧？你想想看，银行可要花不少本钱来做这些事情的！”

朱海军听了，想也不想就问道：“如果你不收保管费也能让民间把钱都存在银行，那也行啊！”

朱元璋一听就奇怪了，当即好奇的问道：“贤侄的意思是他们还不乐意？”

果然是屁股决定态度，朱海军心中如此想着，便问朱元璋道：“如果蒙元官府推出这个银行，你愿不愿意把你的钱存到他们的银行？”

一听这话，朱元璋想也不想的便回答道：“那当然不可能，谁信得过他们？万一他们把钱都给贪了怎么办……”

刚说到这里，他便回过神来，有点难以置信的说道：“叔怎么会和蒙元朝廷一样呢？”

朱海军听到他这个话，便对他说道：“那你说老百姓凭什么相信你？你之前用的大明宝钞怎么样你自己心里没数吗？本质上说，这其实就是信用问题！”

听到他提起大明宝钞，朱元璋就无言以对了。在别人面前他或许可以强词夺理的说，现在的大明宝钞已经不贬值了，但是在给他出主意的朱海军面前，这个话却是说不出来的。

他知道了和朱海军的分歧所在之后，便沉默不语，陷入了思考当中。

过了一会儿之后，他便又抬起头来，向朱海军说道：“叔如果没记错的话，宋朝时候官府也曾向民间借贷粮食。但是那个事情好像并不成功，反而成了害民之策。”

朱海军知道这个青苗法，便马上回答朱元璋道：“那是因为宋朝时候那些地方官府是强行向百姓借贷，并且利息还很高，所以才是害民之策。”

“你这个银行可以先只在京师开，并且民间存钱或者贷款全凭自愿，只要符合条件，爱贷不贷，爱存不存！”

“事实上，银行也必须要开在有一定人口基础和经济规模的地方才行，你也不用一口吃个胖子，可以先一个地方一个地方的试行。”

“就是要记住一点，民间的钱多钱少，你要有个数，然后呢，可以以这个数为基础来调节你的存贷款利息是多少。”

“这里面的学问很多，包括怎么样记账，怎么样审核，用什么做抵押等等。甚至连银行的修建图纸，我也可以给你一份参考。我把相关的这些资料整理一份都给你发过去，然后你们再根据实际情况去操作。”

朱元璋听到这话很是高兴，便对朱海军说道：“那就又要麻烦贤侄了！”

朱海军在昨天朱标给他提醒说，今天会说银行的事情，因此，他就详细考虑过相关的事情，此时还有个事情要说，就又开口说道：“有一个事情，我想问一下？”

朱元璋难得听到这样的问话，便好奇的问道：“贤侄有什么事情，尽管说来便是！”

“如今的大明朝已经决定分封藩王到海外，就等于说解决了藩王世袭对大明朝后世的影响。那么我想问一下，对于那些世袭爵位，有过什么考虑吗？”

如果说朱海军是穿越到了明朝，那这个话题他压根不会提，因为他能做的，其实就是争取一个世袭爵位。至于造反，那太难了，不是键盘打打就能造反成功的。

换句话来说，同样是屁股决定脑袋，他不可能那么大公无私说自己不要世袭的爵位。

但是朱海军如今在现代，只是通过手机进行时空通讯，并不在明朝那一边，那他就可以站在屁民的角度，或者最符合近代文明价值观的角度进行键政。

此时朱元璋听到朱海军的问话，稍微一愣，然后认真考虑了一下才回答道：“爵位的世袭，数量有限，应该不至于对大明以后的事情造成很大的影响吧？”

藩王宗室之所以影响大，是因为皇帝生的所有儿子都是亲王，然后亲王生的所有儿子又都是郡王，以这种数量级分封下去，随着时间的过去，就是一个很恐怖的数字。

但是爵位的世袭就不一样，一个爵位只有一个人可以世袭，其他人都是没有爵位的。

换句话就是说，开国的时候封了多少个有爵位的功臣，那么几百年之后理论上也都是那么多的爵位，除非中间有皇帝又封了世袭爵位，但是可以预见这种事情肯定不会多。

也是因为这个原因，朱元璋才有这个回答。

朱海军听了，想了一下回答道：“影响肯定没有宗室那么大！”

理论上来说，有世袭爵位其实就等于是有一份铁饭碗，可以领俸禄的，和实际的职位并无半点关系。就开国功臣的这点数量，堂堂大明朝应该也能负担得起。

让朱海军没想到的是，朱元璋听到他的话之后，反而带着一点好奇问道：“贤侄的意思是，你有办法代替这个世袭爵位？”

朱海军听到他还是问了出来，但是他反而没有直接回答这个问题，而是对朱元璋说道：“如果按照原本的历史发展，那大明朝世袭爵位的这些人，他们的子孙后代在大明朝亡国的时候，并没有几个人站出来力挽狂澜，反而利用他们的权力成为大明朝的蛀虫。换句话就是说，大明朝一直养着他们，但他们却挖了大明朝的墙角，给大明朝的倒塌，推了一把。”

一听这话，朱标先怒了。随后朱元璋听了，本来还是和蔼可亲的，脸色也一下变得阴沉起来。

朱海军看着他们两人的表情，便又开口说道：“叔要是不信，我可以传本《明史》给你们看看。”

听到这话，朱元璋倒是摇摇头说道：“贤侄不是已经说过，《明史》不可信。并且历史已经改变，看了也没用。最为重要的是，叔相信你，也挤不出时间看这些额外的东西，不看也罢。”

事实上，他对于原本历史上发生的那些事情，都是有点忌讳的。就比如说朱海军之前给他们说的蓝玉案，朱标写成奏章给朱元璋，但朱元璋看了便立刻烧掉了。

对于朱元璋来说，最保密的方式，就是压根不给他那个位面传送这些信息。他想了解的，有朱海军给他说就行了。